Un cliente le escribe: "¿puedo pagar con tarjeta?". Usted solo tiene SINPE Móvil, no tiene datáfono y no quiere meterse en un trámite largo con el banco. O es un turista que le quiere comprar y no tiene SINPE. Esa venta se puede perder por una tontería.
Sí se puede cobrar con tarjeta sin datáfono en Costa Rica, y se hace con un enlace de pago. Acá le explico cómo funciona, qué comisión le quitan y cuándo le llega la plata, con las tarifas que cada empresa publica en su página oficial a octubre de 2026.
Qué es un enlace de pago
Es un link que usted crea desde el celular o la computadora, con el monto y la descripción de la venta. Se lo manda al cliente por WhatsApp, Instagram o correo. El cliente lo abre, digita su tarjeta en una página segura y paga. Usted nunca ve ni toca los datos de la tarjeta.
El servicio lo da una pasarela de pago, que es la empresa que procesa la tarjeta y después le deposita a usted. No ocupa tener página web: Tilopay, por ejemplo, lo dice así en su sitio.
Cómo cobrar con tarjeta por WhatsApp, paso a paso
- Abra la cuenta en la pasarela. Se hace en línea, con los datos del negocio, su identificación y la cuenta bancaria donde quiere recibir.
- Espere la aprobación. Tilopay habla de un máximo de 48 horas para validar la afiliación, y ONVO de 24 a 48 horas.
- Cree el enlace con el monto exacto y una descripción clara, como "Queque de zanahoria, entrega sábado".
- Mándelo por WhatsApp, en el mismo chat donde cerró la venta.
- Confirme en el panel de la pasarela que el pago quedó aprobado. No se guíe por un pantallazo del cliente.
- Entregue, y guarde el comprobante de entrega.
Lo que cobra cada opción
| Opción | Comisión por venta con tarjeta | Costos fijos | Cuándo llega la plata |
|---|---|---|---|
| Tilopay | 4,25% + $0,35 | No cobra mensualidad ni anualidad | Se pacta en el contrato de afiliación. La página de tarifas no publica el plazo |
| ONVO | 3,9% + $0,35 | $3 por cada depósito a su cuenta. Mínimo de $30 o ₡20.000 para depositar | Corte diario. Disponible el siguiente día hábil |
| BAC Compra Click | $0,11 + IVA por transacción. El porcentaje de comercio afiliado no está publicado | $50 + IVA de implementación y $25 + IVA al mes en el plan Básico | La página no lo detalla |
| PayPal | 5,40% + $0,30 | ₡625 por cada retiro en colones a un banco de Costa Rica | Queda en su saldo de PayPal hasta que usted la retire |
Estas tarifas las pone cada empresa y pueden cambiar. Revise la página oficial antes de afiliarse.
Dos cosas que la tabla no dice. Compra Click es para comercios ya afiliados a BAC, y BAC pide estar inscrito en Hacienda. Y PayPal cobra además una comisión cuando convierte de una moneda a otra.
Cuánto le queda de una venta
Con una venta de $40 pagada con tarjeta:
- Tilopay: le descuentan $2,05 y le quedan $37,95.
- ONVO: le descuentan $1,91 y le quedan $38,09.
- PayPal: le descuentan $2,46 y le quedan $37,54, antes del retiro.
Ojo con el costo por depósito. Si ONVO cobra $3 cada vez que le deposita, no conviene pedir el depósito por cada venta pequeña: es mejor juntar varias. ONVO deja escoger entre depósito diario, semanal, bisemanal o mensual.
ONVO también indica que en cada liquidación se refleja una retención de IVA de 0,777% que le traslada Hacienda, y que ese porcentaje puede cambiar. Qué significa eso para su declaración se lo aclara su contador.
Cómo cobrarle a un turista que no tiene SINPE
Con el mismo enlace. Al turista no le hace falta SINPE: abre el link y paga con su tarjeta. Tilopay publica que acepta Visa, Mastercard y American Express, además de Apple Pay y Google Pay. ONVO permite cobrar en colones y en dólares.
Si le va a cobrar seguido a extranjeros, pregúntele a la pasarela si hay alguna restricción con tarjetas emitidas fuera del país.
PayPal es la otra salida si el cliente ya tiene cuenta ahí, pero es la opción más cara de la tabla y la plata no cae directo en su banco.
Lo que hay que saber antes de afiliarse
- Los reclamos existen. Si un cliente desconoce el cargo ante su banco, la pasarela le puede devolver la plata y cobrarle a usted. Tilopay, en sus términos, fija una penalidad de $75 por cada reclamo. Guarde siempre la conversación y el comprobante de entrega.
- Hacienda. Una venta con tarjeta es una venta como cualquier otra. Si todavía no está inscrito o no emite factura electrónica, hable con un contador antes de empezar.
- No reemplaza al SINPE. Al cliente que paga por SINPE no le cobre con enlace: usted paga comisión sin necesidad. Eso sí, confirme en su cuenta y no en el pantallazo, como explicamos en estafas por SINPE Móvil.
¿Enlace de pago o tienda en línea?
Si hace pocas ventas con tarjeta al mes, el enlace le alcanza y no ocupa nada más. No gaste en una tienda solo por eso.
La tienda tiene sentido cuando crear enlaces a mano ya le quita tiempo: el cliente escoge, paga solo y el pedido le llega ordenado, a cualquier hora. Las pasarelas de la tabla también se conectan a una tienda. El camino completo está en cómo vender en línea en Costa Rica.
Cómo le ayudamos
Si ya llegó a ese punto, hacemos tiendas en línea de $800 a $2.500, con tarjeta, SINPE Móvil y WhatsApp en cada producto. Antes de construir revisamos con usted cuál pasarela le conviene por comisión y por banco. Y si con un enlace de pago le basta, se lo decimos.